Несмотря на высокую стоимость жилья и достаточно большие, по сравнению с Европой, кредитные ставки, количество сделок по приобретению недвижимости с использованием ипотеки с каждым годом увеличивается. Для привлечения новых клиентов многие банки разрабатывают специальные программы. Одно из самых популярных является предоставление займа всего по двум документам.
Для кого эта программа
В первую очередь это предложение интересно тем, кто не может подтвердить свой доход – официально не трудоустроен или же имеет недостаточно высокую «белую» зарплату. Так же в программе заинтересованы люди, не желающие тратить время на сбор стандартного пакета документов.
Преимущества ипотеки по двум документы очевидны из самого названия – от вас не требуется ничего кроме паспорта и второго документа на выбор (как правило это СНИЛС, но в зависимости от банка это могут быть водительские права, военный билет, заграничный паспорт, другое удостоверение личности или документы на уже имеющуюся во владении собственность).
Так как выдача подобных кредитов представляет бо́льший риск для финансовых организаций чем выдача ипотеки со стандартным набором документов, то найти эти программы обычно можно только в крупных банках, которые могут себе такие риски позволить.
Условия и требования к заёмщику
Раньше, когда ипотека по двум документам только появилась на российском рынке, банки для обеспечения собственной безопасности предлагали подобные продукты только по более высоким ставкам. Сегодня проценты при использовании такой программы практически у всех банков мало отличаются от ставок по стандартным предложениям и в среднем составляют около 8,5% годовых.
Однако есть условие, минимизирующее риски банка, которое по-прежнему является главным препятствием для одобрения кредита – это размер первоначального взноса. Он должен составлять не менее 30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Сумма взноса может быть и выше, в зависимости от выбранной вами финансовой организации, а рекомендуемый размер первого платежа, фактически гарантирующий одобрение заявки, составляет 50%.
Далеко не все имеют возможность воспользоваться этим предложением. Брать для предоставления первоначального взноса по ипотеке потребительский кредит не рекомендуется, так как в таком случае банк может расценить вашу долговую нагрузку слишком высокой и отказать в оформлении ссуды на жильё. Кроме того, не все банки разрешают использовать материнский капитал в качестве первого взноса. Поэтому если вы не обладаете достаточной суммой собственных средств, то лучше рассмотреть другие продукты банков с предоставлением стандартного набора документов, ведь в таком случае можно оформить ипотеку вообще без первоначального платежа.
Все остальные условия, как правило, не отличаются от обычных программ:
- Возраст заёмщика (и созаёмщиков) от 21 до 65 лет
- Срок кредитования до 30 лет (в зависимости от банка)
- Страхование жизни и недвижимости на весь срок кредита
Важно понимать, что два документа необходимы только для подачи заявки на получение кредита. Помимо этого, вам в любом случае потребуется заполнить анкету заёмщика, где указать всю интересующую банк информацию, включая место работы, провести оценку приобретаемой недвижимости, предоставить ряд дополнительных документов, который может разнится в зависимости от вашей конкретной ситуации (например – нотариальное согласие супруга на покупку квартиры).
