Мировая экономика находится в нестабильном положении из-за бушующей эпидемии коронавируса: дешевеет нефть, резко снижаются котировки акций и «прыгают» курсы валют. Из-за подобных изменений деньги попросту обесцениваются. Поэтому пришло время сделать надёжные инвестиции. Но куда лучше вложить средства во время кризиса? Проанализируем различные способы, и выберем наиболее актуальные на сегодняшний день.
Куда инвестировать деньги?
Перед выбором способа инвестирования запомните несколько важных правил. Во-первых, вкладывайте свободные средства. Во-вторых, правильно оценивайте риски – старайтесь не вкладываться в сомнительные мероприятия, поскольку существует большой шанс потерять деньги. И в-третьих, разделяйте риски путём диверсификации вкладов. Простыми словами, кладите яйца по разным корзинам. Если они разобьются, то не все сразу.
Недвижимость
Недвижимость – это высоколиквидный, безопасный (при условии обращения к профессиональному брокеру и грамотной юридической проверке объекта) и простой способ инвестирования средств. Это ценный актив, из которого всегда можно извлечь прибыль за счёт продажи или сдачи в аренду. На данный момент – это лучший способ сохранить и приумножить денежные средства. Все остальные способы инвестиций зависят от колебаний валют, ключевых ставок и ситуации в мире. Недвижимость стабильно остаётся ликвидной и прибыльной даже в условиях стагнации рынка.
Но что происходит с инвестициями в недвижимость в условиях текущего кризиса? Рассмотрим шаги, которые стоит сделать прямо сейчас.
- Поторопитесь с ипотекой. Скорее всего, ЦБ поднимет ключевую ставку, чтобы удержать российский рубль на плаву. Это приведёт к повышению процентов по кредитам. Поэтому ипотеку лучше взять прямо сейчас. Особенно, если вы планируете приобрести квартиру для сдачи в аренду. Инвесторы считают, что рубль продолжит ослабевать. Это приведёт к росту цен на аренду. Это и станет вашей прибылью.
- Инвестируйте в квартиры в новостройках. Резкого снижения цен на недвижимость не предвидится. И важно понимать, что затраты на строительство дома будут только расти из-за необходимости закупки импортных материалов, техники и пр. Т. е. в условиях обесценивающегося рубля квартиры в новостройках будут только дорожать. Если смотреть на прошлые кризисы, самой ликвидной остаётся собственность классов «бизнес» и «элит».
- Инвестируйте в загородную недвижимость. Туристический бизнес испытывает сильный спад, поэтому всё больше людей отдыхают на Родине. Поэтому растёт спрос на аренду загородной недвижимости в Подмосковье, Ленинградской области, Краснодарском крае.
- Инвестируйте в старый фонд для ремонта и перепродажи. Данные направления актуальны для Москвы и Санкт-Петербурга. В течение 1 года можно получить прибыль в размере 20-30%.
В условиях кризиса не рекомендуется инвестировать в квартиры на стадии котлована. Девелопер может заморозить проект из-за нехватки финансирования. Поэтому лучше отдать предпочтение новостройкам, которые находятся на этапе возведения внешних стен. Цена квартиры будет значительно ниже готовой, а риск «заморозки» очень невысок.
.jpg)
Лучший город для инвестиций в недвижимость – Москва. Самыми выгодными активами для вложения средств являются стрит-ритейлы в центре столицы. В условиях кризиса их можно приобрести с хорошей скидкой. Главное набраться терпения и регулярно анализировать рынок. Такой ценный высоколиквидный актив принесёт немалую прибыль при сдаче в аренду.
Драгоценные металлы
Несколько дней назад стоимость золота превысила отметку в 1660$ за тройскую унцию. Таким образом, цена обновила свой исторический максимум с 2013 года. Эксперты прогнозируют дальнейший рост драгоценного металла. Это связано с тем, что его стоимость увеличивается пропорционально снижению процентных ставок в США. Сейчас мировая экономика находится под влиянием кризиса. Поэтому очень вероятно дальнейшее снижение процентных ставок.
Драгоценные металлы можно приобрести:
- в виде монет и слитков;
- путём открытия ОМС;
- через ETF.
Инвестиции в драгоценные металлы – это надёжный способ сохранить и, что очень вероятно, приумножить средства.
Иностранная валюта
Рубль регулярно подвергается девальвации, что обесценивает накопления. Поэтому многие предпочитают хранить средства в иностранной валюте (долларе или евро), которая постоянно укрепляется по отношению к национальной. Сегодня курсы доллара и евро остаются стабильно высокими и продолжают расти по отношению к рублю.
Однако инвестиции в иностранную валюту были бы выгодны несколько месяцев назад. Сегодня существует риск приобрести доллары или евро на пике, а потом попасть в долговременную коррекцию, когда их стоимость снизится. Самый надёжный способ инвестиций в иностранную валюту – открытие валютного вклада. Обычно банки предлагают около 4-5% годовых.
Банковский вклад
Открытие депозита – это самый простой и знакомый всем способ инвестиции. Лучше выбрать банк, который с меньшей вероятностью лишится лицензии (Сбербанк, Альфа и т. д.). Однако открытие вклада – это способ не приумножить, а сохранить деньги. Доходность обычно только покрывает инфляцию.
Все вклады страхуются на сумму 1,4 млн. рублей. Если вы планируете вложить большую сумму, рекомендуется открыть несколько счетов в разных банках. Так вы сведёте риск потери средств к минимуму.
Облигации
Наименее рискованный способ получить доход от инвестиций – покупка государственных облигаций. Гарантом стабильности в этом случае выступает государство. Деньги можно потерять только в случае дефолта, что очень маловероятно. Среди преимуществ покупки облигаций стоит выделить:
- высокую доходность;
- отсутствие налога на прибыль;
- возможность сделать долгосрочное вложение (от 10 лет) с фиксированной доходностью;
- высокую ликвидность (продаются за пару секунд);
- наличие НКД (вы получите накопленные проценты даже в случае преждевременного расторжения договора).
Если посмотреть на рынок сейчас, можно заметить, что доходность десятилетних облигаций США снизилась с 1,75% до 0,5% по сравнению с январём. Однако эксперты прогнозируют рост, поскольку правительство вводит новые меры, нацеленные на поддержание экономики Штатов. Поэтому инвесторы выводят деньги из облигаций развивающихся стран, ориентируясь на ценные бумаги США, Швейцарии и Японии.
Акции компаний
Вложение в ценные бумаги – это хороший способ увеличить накопления. Доходность составляет до 40-50%. Однако необходимо разбираться в рынке ценных бумаг, постоянно изучать сводки и уметь себя контролировать. Каждый шаг должен быть взвешенным и выверенным.
Сегодня существует два способа заработка при помощи акций.
- Открытие инвестиционного счёта для покупки акций различных компаний. Тут важно хорошо понимать ситуацию на рынке. Начинающие инвесторы в основном выбирают крупные компании со стабильным ростом стоимости акций. Главный минус – россияне могут инвестировать только в отечественные компании. Для покупки акций McDonald's или Apple потребуется статус финансиста и счёт от 6 млн.
- Торговля на бирже. Тут можно использовать незначительные суммы денег. Однако без специальной подготовки существует большой риск лишиться средств. Поэтому стоит пользоваться услугами профессиональных брокеров. Некоторые из них предоставляют свою помощь бесплатно.
В условиях сегодняшнего кризиса имеет смысл вложиться в акции фармацевтических компаний. Они являются главными выгодополучателями в условиях заявленной пандемии. Значительно возросли акции производителей медицинских масок и средств химической защиты – Allied Healthcare (+27%), Lakeland Industries (+5,18%), Alpha Pro Tech (+5%).
Что в итоге?
Помните, что мы говорили о распределении средств? Не будем об этом забывать. В первую очередь стоит рассмотреть инвестиции в недвижимость – около 50% средств. В облигации, драгоценные металлы, депозитные счета и иностранную валюту можно направить 30% денег. А на оставшиеся 20% сделать рискованные инвестиции – поиграть на бирже или приобрести акции.
