Планирование, жесткий бюджет и отсутствие лишних расходов — главные составляющие успешного накопления денег на покупку жилья или на первый взнос по ипотеке. Людей, способных сразу купить себе недвижимость, очень немного, поскольку это требует существенных финансовых затрат. РБК Недвижимость и эксперты "НДВ Супермаркет Недвижимости" рассказывают, как можно накопить деньги на квартиру или на первоначальный взнос по ипотеке.
Самое реальное — копить на первоначальный взнос по ипотеке
По данным Росстата, среднедушевой доход в Москве на начало 2025 года составил 100,8 тыс. руб. За вычетом прожиточного минимума, который зафиксирован на отметке 23,9 тыс. руб. в месяц на человека и при отсутствии глобальных трат среднестатистическая семья из двух человек заработает за год порядка 1,84 млн руб.
«Если совокупный доход семьи составляет 400-500 тыс. руб. в месяц, можно накопить на первоначальный взнос примерно за год. Но это не история среднестатистического покупателя», — добавляет руководитель департамента аналитики и консалтинга компании «НДВ Супермаркет Недвижимости» Елена Чегодаева.
Эксперты поясняют, что наличие в собственности недвижимости позволит быстрее решить квартирный вопрос. Но при этом стоит учитывать, что при нынешней ключевой ставке Центробанка и высоких процентах по рыночной ипотеке продажа может затянуться.
Как спланировать бюджет
Планирование семейного бюджета — это один из самых важных шагов в процессе накопления денег либо на квартиру, либо на первоначальный взнос по ипотеке. Поэтому, по словам экспертов, важно придерживаться следующих правил:
1. Как можно быстрее погасить все долги. Если есть другие долги, которые надо отдавать, то пытаться делать накопления бессмысленно.
2. Спланировать расходы так, чтобы не жить на хлебе и воде. Зачастую идея долгосрочных накоплений срывается из-за того, что люди слишком «затягивают пояса». И через некоторое время жизнь в условиях такой жесточайшей экономии становится невыносимой.
3. Составить четкий финансовый план. В подавляющем большинстве случаев бессистемные накопления ни к чему не приводят.
4. Поставить на смартфон приложение, которое позволяет следить за собственными расходами. Увидев в итоге картинку своей потребительской корзины, можно легко обнаружить бесполезные траты.
Как копить и где хранить деньги
Банковский вклад
Плюсы:
- понятная доходность, которую легко рассчитать;
- можно выбрать программу с капитализацией и увеличивать накопления быстрее;
- деньги застрахованы государством в размере 1,4 млн руб.
Минусы:
- при досрочном закрытии вклада теряется значительная часть процентов по накоплениям;
- проценты по вкладу не всегда капитализируются.
Наличные
Плюсы:
- деньги всегда на виду;
- нет зависимости от банка, деньги можно взять в любой момент.
Минусы:
- обесценивание в результате инфляции;
- риск кражи.
Инвестиции
Плюсы:
- высокая ликвидность;
- низкий порог входа.
Минусы:
- высокие риски при неправильно выбранных стратегиях;
- необходимость в специальных знаниях;
- оплата услуг специалиста.
Сколько нужно откладывать
По мнению экспертов, каждая семья должна решить самостоятельно, сколько им ежемесячно откладывать на квартиру. Это зависит от многого: наличия детей, финансовых и карьерных перспектив, грядущих дорогостоящих расходов. Но при нынешних ценах на жилье для скорейшего накопления на первоначальный взнос по ипотеке или на покупку жилья необходимо откладывать не менее 50% от общего бюджета семьи.
Надо откладывать ту часть от зарплаты, которую можно безболезненно отложить, делать ежемесячный расчет своих трат, думать про необязательные траты — нужны ли они или лучше побольше отложить денег. Можно временно не ездить в путешествия, не ходить в кино и театры, никуда не ездить, советует руководитель департамента городской и загородной недвижимости компании «НДВ Супермаркет Недвижимости» Елена Мищенко. А еще можно продать из дома ненужные вещи, больших сумм это не даст, но поможет добавить какие-то деньги к накоплениям, добавляет эксперт.
Ошибки при накоплении денег на квартиру
- неправильная оценка своих финансовых возможностей — и, как следствие, неприятие поэтапного решения вопроса с недвижимостью;
- покупка по принципу «хоть что-нибудь». Это может быть неликвидный объект в неудачной локации, который будет невозможно
- перепродать с выгодой, чтобы приобрести следующую квартиру получше. То есть человек копил, потом понял, что не
- укладывается в бюджет, и в панике покупает не лучший вариант;
- слишком долгое ожидание перед выбором может привести к тому, что покупатель упустит хорошую квартиру или подходящий момент для наиболее выгодной ипотеки;
- неправильная оценка своих сил при ипотечном платеже. Например, в месяц надо платить 100 тыс. руб., а финансовых возможностей хватает на 70 тыс. руб.
Краткие тезисы
Накопить на квартиру или первоначальный взнос по ипотеке сложно из-за высокой стоимости жилья и необходимости существенных сбережений.
Самый реальный способ — копить на первый взнос. Принимая во внимание среднюю стоимость квартиры и заработную плату, требуется откладывать значительную часть дохода.
Главное — спланировать бюджет: погасить все долги, контролировать расходы, составить четкий финансовый план и отслеживать траты.
Способы накопления: банковские вклады с капитализацией (гарантированный доход), наличные (обесценивание из-за инфляции), инвестиции (высокий риск).
Рекомендуется откладывать не менее 50% от своего бюджета ежемесячно.
