При выборе новой квартиры в ипотеку многие думают приобрести жилье именно в новостройке. Казалось бы, все прозрачно, процент меньше, чем на вторичку (по льготным программам), а сам дом - новый. Однако есть и нюансы. Эксперты «НДВ Супермаркет Недвижимости» рассмотрели особенности покупки в ипотеку жилья от застройщика, а также риски, которые могут возникнуть при таких сделках.
На что обратить внимание
В первую очередь стоит поинтересоваться историей застройщика: какие объекты он построил и ввел в эксплуатацию, сколько существует на рынке, какие отзывы о нем и его объектах есть на рынке. Изучите подробнее рынок недвижимости: локацию объекта, транспортную доступность и инфраструктуру, экологическую обстановку, что планируют строить поблизости в ближайшие годы.
Немаловажен еще и выбор банка и его условий по ипотеке, а именно: наличие льготных программ, ставка, платеж, порядок погашения кредита и возможность досрочного погашения.
Расспросите про актуальные акции и спецпредложения – застройщики и банки часто делают скидки на квартиры либо льготные программы кредитования, в подарок к жилью можно приобрести машино-место или кладовую.
Когда вы решаете оформить ипотеку, стоит подготовиться - как минимум, заранее просчитать свои финансовые возможности, чтобы платеж по кредиту был комфортен, ведь ипотечный кредит берется не на один год. Также нужно внимательно изучить условия кредита.
Подводные камни
Застройщик может переносить срок сдачи объекта, тогда обещанные сроки, на которые рассчитывал покупатель, будут сдвигаться. Многие покупатели, когда дом еще только строится, снимают квартиру и ждут сдачи. Если застройщик сдает свои дома в срок –снимать придется дольше.
Также многие не учитывают дополнительные расходы, связанные с покупкой и последующим ремонтом.
Мало кто закладывает в расходы возможное увеличение площади квартиры после сдачи – бывает, что после ввода дома в эксплуатацию и подготовки квартир застройщик прописывает, что площадь увеличена от начальной в договоре на 0,5%-2 кв.м. Часто это становится неприятной неожиданностью для новых владельцев – ведь в таком случае им нужно будет выплатить застройщику стоимость увеличения – а помимо этого они уже платят ипотеку и часто за съемную квартиру.
Нюансы могут возникнуть на любом этапе сделки, а именно:
На этапе получения решения в банке: могут возникнуть проблемы с подтверждением дохода, с кредитной историей заемщика, банк может попросить привлечь созаемщика с доходом;
На этапе рассмотрения банком документов на объект: в предоставленных документах могут быть допущены ошибки или формы могут не соответствовать стандартам банка, где рассматривается заявка, застройщик может быть не аккредитован в этом банке или аккредитация отозвана по каким-либо причинам.
Новостройка в ипотеку: необходимые документы
Для оформления ипотечного кредита на строящееся жилье понадобятся следующие документы: паспорт, СНИЛС, справка о доходах (2-НДФЛ/справка по форме банка), трудовая книжка, документы о семейном положении (свидетельство о браке), для лиц мужского пола военный билет/приписное, для оформления «семейной ипотеки» свидетельство о рождении детей.
Можно ли рефинансировать такую ипотеку?
Рефинансировать ипотечный кредит можно. Если вы нашли более выгодные предложения на рынке по ставке, то нужно обратить внимание на новое предложение в банке: нет ли там дополнительных комиссий и расходов по сделке. Есть и некоторые ограничения. Не подлежат рефинансированию: кредиты с просроченными сроками погашения; кредит, выданный в иностранной валюте; микрозаймы.
При расчете выгоды рефинансирования необходимо обратить внимание на ставку, срок, платеж, список расходов по кредиту (есть ли комиссия за выдачу кредита, оценка, страховка, регистрационные действия.
У большинства банков прописаны следующие условия для рефинансирования: срок пользования кредитом должен быть не менее 6 месяцев и остаток долга - не менее половины суммы кредита. После выполнения этих пунктов клиент может подавать заявки в другие банки на рефинансирование кредита.
Как повысить шанс на одобрение ипотеки в квартире от застройщика
Для этого необходимо подготовить весь пакет документов, проверить свою кредитную историю, чтобы исключить наличие просрочек.Увеличение первоначального взноса также положительно влияет на рассмотрение заявки банком. При необходимости можно привлечь созаемщика с положительной кредитной историей и платежеспособностью.
