В начале 2022 года резко увеличились ставки по ипотеке. Кредитные организации начали массово отзывать одобренные заявки, а покупатели жилья получили новые предложения с другими ставками. Помимо этого, изменились требования к заёмщикам. Они стали существенно жёстче, что сделало ипотеку ещё менее доступной для огромного количества граждан. Однако все еще рассчитывать на льготные ипотечные программы – это отличный вариант для тех, кто хочет выгодно приобрести жильё.
В этой статье мы поговорим о том, что произошло на рынке ипотечного кредитования после повышения ключевой ставки ЦБ. Помимо этого, рассмотрим различные льготные программы, которые продолжают действовать в 2022 году.
Резкий рост ключевой ставки ЦБ
Рынок ипотечного кредитования перевернулся буквально за один день. В ходе незапланированного заседания, которое прошло 28 февраля, ЦБ принял решение поднять ключевую ставку с 9,5% до рекордных 20%. Причиной тому стали резкие изменения в экономике РФ, связанные с санкциями и иными внешними факторами. К настоящему моменту ключевой показатель ЦБ опустился до 17%.
Банки отреагировали на решение регулятора практически мгновенно. Первыми стали Райффайзенбанк и ВТБ. Они изменили условия выдачи ипотеки для первичного и вторичного рынков. В ВТБ ставка изменилась с 16,2% до 23%, в Райффайзенбанке – с 15,29% до 19,99%. Интересно, что в частных случаях ипотека на покупку готового жилья стала выгоднее, чем на приобретение жилья в новостройке. Например, в Райффайзенбанке можно купить «вторичку» в ипотеку по ставке 19,69%.
Изменение ставок по ипотеке после повышения ставки ЦБ (новостройки)
Ставки по ипотеке рассчитаны для московских новостроек за 11 000 000 рублей при условии первоначального взноса в 10% и сроке кредита в 30 лет (без льгот и особых условий).
| Банк | Программа | Старая ставка (до 3.03.2022) | Новая ставка |
| СБЕР | «Приобретение строящегося жилья» | 19,8% | 16,9% (с 11 апреля) |
| ВТБ | «Новостройка» | 16,2% | 23% |
| Альфа-Банк | «Новостройки» | 14,89% | 19,3% |
| Газпромбанк | «Ипотека на новостройку» | 21,1% | 23,8% |
| Россельхозбанк | «Ипотечное жилищное кредитование» | 24,75% | 19,35% |
| Росбанк | «Новостройка» | 21,45% | 21,5% |
Изменение ставок по ипотеке после повышения ставки ЦБ («вторичка»)
Ставки по ипотеке рассчитаны для московских вторичных квартир за 11 000 000 рублей при условии первоначального взноса в 20% и сроке кредита в 20 лет (без льгот и особых условий).
| Банк | Программа | Старая ставка (до 3.03.2022) | Новая ставка |
| СБЕР | «Приобретение готового жилья» | 20,1% | 16,9% (с 11 апреля) |
| ВТБ | «Вторичное жильё» | 16,2% | 23% |
| Альфа-Банк | «Вторичное жильё» | 15,19% | 19,3% |
| Газпромбанк | «Ипотека на вторичное жильё» | 21,1% | 23,8% |
| Россельхозбанк | «Ипотечное жилищное кредитование» | 24,55% | 19,35% |
| Росбанк | «Ипотека на квартиру или долю» | 21,45% | 21,5% |
Изменение условий льготной ипотеки в 2022 году
Государственные льготы при приобретении недвижимости являются одним из способов поддержки населения. На 2022 год действует несколько госпрограмм, которые позволяют участникам рассчитывать на сниженные ставки по целевым ипотечным кредитам.
Первого апреля 2022 года начали действовать новые условия для программы «Льготная ипотека». Изменения коснулись не только ставок, но и размера займов.
Сумма. Ранее участники госпрограммы могли рассчитывать на льготные условия только при условии покупки недвижимости за 3 миллиона рублей. Теперь эта сумма увеличена. Жители Москвы, Санкт-Петербурга и относящихся к ним областей могут рассматривать жильё за 12 миллионов рублей. Для остальных субъектов РФ сумма увеличилась с трёх до шести миллионов рублей.
Ставка. Тут новости похуже. Ставка увеличилась с 7% до 12%. Однако граждане, которые получили ипотеку до первого апреля, могут не переживать. Ставка по ипотеке останется на прежнем уровне.
Первоначальный взнос. Размер первого взноса – от 15%. Такие условия действуют в ВТБ, Райффайзенбанке и Газпромбанке. В ряде банков размер первоначального взноса составляет от 20%. Такие правила установлены, к примеру, в Альфа-Банке и СБЕРе.
Срок. Сроки кредитования зависят от условий конкретной финансовой организации. Как правило, это 25-30 лет.
Какие программы позволяют выгодно получить ипотеку в 2022 году?
Воспользоваться льготной ипотекой могут далеко не все. Поэтому если вы рассчитываете на сниженную ставку, изучите альтернативные варианты. В РФ действует множество программ государственной поддержки для льготного ипотечного кредитования. Рассмотрим наиболее популярные из них.
Семейная ипотека
Данная госпрограмма действует до 31 декабря 2023 года. Ранее она была рассчитана на пары с двумя и более детьми. Сейчас для получения льготы достаточно иметь одного ребёнка.
Сумма. Тут всё тоже зависит от региона. Для Москвы, Санкт-Петербурга и относящихся к ним областей действует ограничение по сумме в 12 миллионов рублей, а для остальных регионов РФ – в 6 миллионов рублей.
Ставка. Минимум – 6%. Дополнительный бонус доступен жителям дальневосточного региона. Там размер ставки снижен до 5%.
Первоначальный взнос. Размер первоначального взноса – от 15%. Условия зависят от конкретного банка. Допускается использование материнского капитала.
Срок. Заём выдаётся на срок до 30 лет.
Кто может рассчитывать на выгоды «Семейной ипотеки»?
Доступные ставки по программе «Семейная ипотека» доступны семьям, где:
- в период с 1.01.2018 до 31.12.2022 родился ребёнок (или был удочерён/усыновлён);
- растёт ребёнок-инвалид.
Какую недвижимость можно купить?
Семейная ипотека открывает значительно больше возможностей по сравнению с льготной. По первой программе выгодные ставки распространяются на:
- квартиры в новостройках;
- частные дома;
- участки земли (для последующего строительства дома);
- займы для возведения частного дома;
- покупку «вторички» (для жителей ДФО).
Однако есть одно условие. Продавать недвижимость должно юридическое лицо, т. е. девелопер.
Ещё один плюс семейной ипотеки – это возможность рефинансирования. Если у вас уже есть заём, вы можете уменьшить его сумму, применив ставку в 6%.
К программе «Семейная ипотека» присоединился 51 банк. Поэтому вариантов, где приобрести квартиру по льготной ставке, масса.
Программа «Сельская ипотека»
Программа была запущена в 2020 году. Её главная цель заключается в стимулировании развития небольших городов, численность населения в которых не превышает 30 000 человек. По программе «Сельская ипотека» нельзя купить жильё в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге.
Сумма. Гражданам предоставляются займы от 3 000 000 рублей до 5 000 000 рублей.
Ставка. Зависит от конкретного банка. Максимальный размер ставки – до 3%.
Первоначальный взнос. Размер первоначального взноса – от 10%. Можно погасить кредит при помощи материнского капитала.
Срок. Максимальный срок, на который может быть выдана ипотека, составляет 25 лет.
Какую недвижимость можно купить по программе «Сельская ипотека»?
Главное условие программы, о котором уже говорилось выше, заключается в том, чтобы численность населения в выбранной местности не превышала 30 тыс. человек. На кредитные средства можно приобрести:
- квартиру в новостройке;
- «вторичку»;
- частный дом;
- земельный участок под строительство.
В программе «Сельская ипотека» учувствует 11 кредитных организаций, среди которых СБЕР, Альфа-Банк, ВТБ, РНКБ, «Центр-Инвест» и так далее.
Программа «Дальневосточная ипотека»
Программа позволяет получать целевые ипотечные кредиты под рекордно низкие проценты. Она действует до конца 2024 года.
Сумма. Участники программы могут получить кредит на сумму до 6 миллионов рублей.
Ставка. Действуют максимально выгодные условия. Размер ставки – до 2%. Процент может быть и ниже, если принимать во внимание скидки конкретных банков.
Первоначальный взнос. Размер первоначального взноса – от 15%. Допускается погашение кредита средствами материнского капитала.
Срок ипотеки. Максимальный период кредитования составляет 20 лет и 2 месяца.
Кто может воспользоваться дальневосточной ипотекой?
Воспользоваться программой «Дальневосточная ипотека» могут не все. Льготное ипотечное кредитование доступно:
- молодым семьям возрастом до 35 лет;
- родителям-одиночкам до 35 лет с детьми в возрасте до 19 лет;
- гражданам, переехавшим на Дальний Восток по программе повышения мобильности;
- участникам программы «Дальневосточный гектар».
Программа действует на территории 11 субъектов РФ, включающих республику Саха (Якутию), Бурятию, Приморский, Камчатский, Забайкальский и Хабаровский края, Сахалинскую, Еврейскую, Амурскую и Магаданскую области, Чукотский автономный округ. Для получения финансирования не обязательно иметь регистрацию в Дальневосточном округе. Однако после приобретения жилья по программе необходимо в нём прописаться.
Какую недвижимость можно купить?
Кредитные средства можно использовать с целью приобретения объектов недвижимости, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, Чукотского автономного округа и Магаданской области. Возможна покупка:
- квартиры в новостройке или «вторички»;
- части жилого дома (таунхауса);
- частного жилого дома;
- земельного участка под строительство.
Кредит также можно использовать для строительства дома на земельном участке, полученном по программе «Дальневосточный гектар».
Льготная ипотека от застройщика
На фоне резкого повышения ключевой ставки ЦБ существенно подорожала ипотека. Изменения уже коснулись всех крупных банков. Отечественные кредитные организации быстро подняли ставки по ипотеке, которые теперь достигают 20% годовых.
Для поддержания высокого спроса девелоперы совместно с банками запускают льготные ипотечные программы, по которым можно рассчитывать на ставки от 3% годовых. Впервые они появились в 2020 году. Во времена пандемии партнёрские программы позволили как поддержать гражданское население, так и стимулировать рынок жилищного строительства. Опыт, приобретённый девелоперами в 2020-2021 годах, позволил им оперативно отреагировать на новые сложности. Внушительное число застройщиков уже представили свои программы льготной ипотеки, они распространяются на объекты в Москве и Подмосковье.
Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?
Получить ипотеку без первоначального взноса сложно, но возможно. Банки стараются уходить от подобных программ. Это связано с тем, что людям, получившим жильё без первоначального взноса, значительно проще от него отказываться в случае невозможности выполнения всех требований кредитного договора.
Существует несколько вариантов получения ипотеки без первоначального взноса.
- Программы без первоначального взноса от застройщика.
Таких предложений мало, но они периодически появляются на рынке. Как правило, льготные программы распространяются только на определённый список аккредитованных объектов.
- Заём под залог недвижимого имущества.
Главное условие для недвижимости, которая будет выступать в качестве залога, это ликвидность. Причём оценивать её будет банк. Для залога подойдёт как квартира или офисное помещение, так и гараж или участок земли. Однако стоит иметь в виду один нюанс. В течение всего срока ипотеки недвижимость, которая была использована в качестве залога, будет обременена.
- Маткапитал в счёт первого взноса.
Материнский капитал – это господдержка, которую получают молодые семьи после появления ребёнка. Деньги можно использовать для погашения первоначального взноса по ипотеке. Если суммы не хватит, потребуется доложить остаток из своего кармана.
Есть и более экзотические способы получения ипотеки без первоначального взноса. Например, акция «Квартира в зачёт!». В её реализации участвуют девелопер и партнёрское агентство недвижимости. Акция является отличным вариантом для тех, кто хочет обменять свое вторичное жилье на квартиру в новостройке. Агентство недвижимости помогает человеку с выгодной продажей недвижимости. Средства от её реализации идут на покупку нового жилья. При этом на время поиска покупателя стоимость квартиры в новостройке замораживается.
Не можете найти «квартиру мечты» из списка аккредитованных, а банку нечего предложить в качестве залога? Можно взять потребительский кредит на первоначальный взнос. Но как одновременно гасить два займа? Можно, например, получить налоговый вычет после оформления ипотеки. Если интересно, почитайте об этом здесь. Полученной суммы хватит для погашения кредита или уменьшения ежемесячного платежа до комфортного уровня.
Где оформить ипотеку с низкой ставкой?
Резкое повышение ключевой ставки стало причиной лёгкого хаоса на рынке ипотечного кредитования. Далеко не все застройщики и банки смогли быстро адаптировать к новым условиям. Однако в 2022 году всё еще можно оформить ипотеку по выгодным ставкам. Такая возможность доступна клиентам «НДВ Супермаркет Недвижимости».
Низкую ставку по программе «Семейная ипотека» предлагает «Дом.РФ» – от 5,1% при сроке кредитования до 30 лет и первоначальном взносе от 15%. Чуть менее выгодные условия у СБЕР и СНГБ. Они предлагают «Семейную ипотеку» со ставкой 4,7%.
Ставки по программе «Семейная ипотека» могут в любой момент измениться. Поэтому не советуем откладывать сделку в долгий ящик. Клиенты «НДВ Супермаркет Недвижимости» могут подать заявку на ипотеку онлайн. Она будет рассмотрена банками-партнёрами, что существенно увеличивает шанс положительного ответа и получения максимально выгодных условий.
