Брать ли потребительский кредит на покупку квартиры?

Покупка жилья зачастую требует привлечения заёмных средств. Обычная практика – оформление классической ипотеки, под залог приобретаемой недвижимости. Однако в некоторых случаях используется потребительский кредит, выдаваемый на любые нужды. Чем привлекателен такой вариант, рассказывают эксперты компании «НДВ-Недвижимость».

Основное отличие между ипотечным и потребительским кредитами заключается в наличии залога. Ипотека – это по определению кредит с залогом недвижимости, а вот потребительский кредит в большинстве случаев является беззалоговым. Даже если речь идёт о дополнительном обеспечении, залогом может быть всё что угодно, кроме объектов недвижимости. Процесс оформления достаточно прост, он не требует длительного времени и сложного пакета документов.

Вместе с этим нужно отметить и другие стороны потребительского кредита. Отсутствие залога и связанные с этим повышенные риски банки компенсируют повышенными процентами, поэтому средние ставки в рамках потребительского кредитования составляют 19–21%. Для сравнения, оформить ипотеку можно за 12–13% годовых в рублях. То есть разница очевидна. Помимо стоимости заёмных денег, потребительский кредит проигрывает и по срокам, которые составляют максимум 5–7 лет. При этом ипотеку можно оформить на 30–50 лет. С увеличением сроков снижается кредитная нагрузка: ежемесячный платёж становится меньше и более комфортным для бюджета. Ещё одно ограничение «потреба» – размер выдаваемой суммы, которая обычно не превышает 1–3 млн рублей.

В результате применение потребительского кредита в сфере недвижимости довольно ограничено. Такой вариант обоснован, если для покупки не хватает небольшой суммы – в рамках 0,5–1,5 млн рублей, тем более что потребительский кредит легче в оформлении. Нет необходимости в оценке закладываемой недвижимости, согласовании договоров, аренде ячеек и т. д. Потребительские кредиты также уместны на этапе начала продаж новостройки, когда ещё нет прямой ипотеки (только под залог недвижимости).