4 мая стартовала программа льготной ипотеки для специалистов, занятых в сфере информационных технологий (IT). Соответствующее распоряжение было подписано Михаилом Мишустиным, так как правительство считает, что благодаря низкой ставке более десяти тысяч IT-специалистов смогут приобрести недвижимость.
В этой статье мы подробно рассмотрим условия льготной ипотеки для ИТ-специалистов, порядок её получения, проанализируем существующие предложения от банков, а также выясним, какие «подводные камни» ждут тех, кто захочет воспользоваться данной программой.
Появление льготной ипотечной программы для айтишников
«Наша основная цель – поддержка ИТ-сектора в сложившейся экономической обстановке и создание комфортных условий для работы специалистов отрасли» – высказался премьер-министр правительства.
Причиной появления подобных мер стала миграция высококвалифицированных кадров IT-сферы, которые давно привыкли к удалённой работе. После событий 24 февраля, многие из них уехали в страны ближнего зарубежья – Турцию, Армению, Грузию, Черногорию и Сербию.
Кто выдаёт?
Для получения пониженной ставки в первую очередь необходимо обратиться в кредитную организацию, которая принимает участие в программе. Оператором является «ДОМ.РФ», поэтому полный список банков можно посмотреть на их сайте.
Первыми предварительные заявки на получение ипотеки для ИТ-специалистов на строительство дома или приобретение жилья в новостройке стал принимать «Сбербанк». Позже к нему присоединились «Альфа-Банк» и «Открытие». Сейчас в программе участвуют практически все банки.
Условия банков по ипотеке для работников IT-сферы
| Банк | Ставка | Сумма (руб.)* | Срок | Первоначальный взнос |
| Альфа-банк | от 5% | от 300 000 до 18 000 000 | от 1 года до 30 лет | от 15% |
| ПСБ | от 5% | от 300 000 до 18 000 000 | от 3 лет до 30 лет | от 15% |
| Открытие | от 5% | от 500 000 до 18 000 000 | от 3 лет до 30 лет | от 15% |
| СБЕР БАНК | от 4,7% | от 300 000 до 18 000 000 | до 30 лет | от 15% |
| ВТБ | от 4,7% | от 300 000 до 18 000 000 | от 1 года до 30 лет | от 15% |
| ДОМ-РФ | от 4,3% | от 300 000 до 18 000 000 | от 3 лет до 30 лет | от 15% |
| Абсолют банк | от 5% | от 300 000 до 18 000 000 | до 30 лет | от 15% |
| МКБ | от 4,65% | от 500 000 до 18 000 000 | от 1 года до 30 лет | от 15% |
| РНКБ | от 5% | от 600 000 до 18 000 000 | до 30 лет | от 15% |
| ПримСоцБанк | от 4,5% | от 500 000 до 18 000 000 | от 3 лет до 30 лет | от 15% |
| Уральский банк | от 4,3% | от 500 000 до 18 000 000 | от 3 лет до 30 лет | от 15% |
| Ак Барс Банк | от 4,2% | от 500 000 до 18 000 000 | от 1 года до 30 лет | от 15% |
| Банк Приморье | от 4,3% | от 500 000 до 18 000 000 | от 3 лет до 30 лет | от 15% |
| ГАЗПРОМБАНК | от 4,4% | от 100 000 до 18 000 000 | от 1 года до 30 лет | от 15% |
| РОСБАНК ДОМ | от 5% | от 300 000 до 18 000 000 | от 1 года до 30 лет | от 15% |
| ТАТСОЦБАНК | от 4,3% | от 300 000 до 18 000 000 | от 3 лет до 30 лет | от 15% |
| Банк Левобережный | от 4,5% | от 500 000 до 18 000 000 | до 30 лет | от 15% |
| Сибсоцбанк | от 4,5% | от 500 000 до 18 000 000 | от 3 лет до 30 лет | от 15% |
| АКИБАНК | от 4,3% | от 500 000 | от 3 лет до 30 лет | от 15% |
| КУБАНЬ КРЕДИТ | от 4,5% | от 300 000 до 18 000 000 | от 1 года до 30 лет | от 15% |
| БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ | от 4,5% | от 500 000 до 18 000 000 | от 1 года до 25 лет | от 15% |
* Максимальная сумма в 18 000 000 рублей предусмотрена для городов-миллионников, а для остальных населённых пунктов – 9 000 000 рублей.
Из наиболее крупных участников, которые работают по всей стране, самые выгодные условия действуют в «ДОМ.РФ» и «Газпромбанке». Однако отличия с чем же ВТБ весьма незначительные. Поэтому можно смело выбирать банк, который, например, быстрее оформит заявку или где вы являетесь зарплатным клиентом.
Как получить?
На ипотеку под 5% годовых могут претендовать сотрудники компаний, занятых в IT-сфере. Однако существует несколько нюансов, связанных с возрастом заёмщиков, уровнем зарплаты и прочим. На данный момент необходимо:]
- работать в ИТ-компании, которая соответствует требованиям программы (входит в реестр Минцифры и применяет налоговые льготы);
- иметь гражданство Российской Федерации, возраст от 22 до 45 лет;
- иметь среднюю заработную плату за последние 3 месяца – от 150 000 рублей (до вычета налога) для жителей городов-миллионников, от 100 000 рублей – для жителей других населённых пунктов.
Обратите внимание! При получении ипотеки важно учитывать месторасположение IT-компании. Если специалист живет, например, в Таганроге, но удалённо работает в Санкт-Петербурге, он должен иметь зарплату от 150 000 рублей. Перед подачей заявки на ипотеку посмотрите численность населения в регионе, в котором находится ваша компания.
В списке требований отсутствуют пункты, связанные с профессией. Т. е. маркетолог, продукт-менеджер или даже уборщица, если они работают в одной из аккредитованных ИТ-компаний и получают необходимый доход, могут рассчитывать на выгодную ставку по ипотеке.
Как уже стало ясно, сотрудники далеко не всех IT-компаний могут рассчитывать на выгодную ипотеку. В первую очередь необходимо входить в реестр Минцифры, т. е. быть аккредитованной. Для этого IT-компании:
- должен быть присвоен один из следующих ОКВЭД: 62.01, 62.02, 62.02.1, 62.02.4, 62.03.13, 62.09, 63.11.1;
- необходимо доказать, что 90% её доходов приносит именно ИТ-деятельность;
- следует иметь в штате не менее семи официально устроенных сотрудников;
- требуется использовать налоговые льготы или/и пониженные страховые тарифы в течение не менее одного отчётного периода.
По состоянию на 15 июня в реестр Минцифры вошло более 25 тысяч компаний, которым был присвоен статус «Действует». Тут, конечно, не обошлось без отечественных ИТ-звёзд, среди которых «Яндекс», «Лаборатория Касперского», «ВКонтакте», МТС и другие. Однако есть и несколько довольно странных организаций, например, «Тульский областной клинический кожно-венерологический диспансер», «Тульский областной противотуберкулезный диспансер №1» или «Центр детской психоневрологии».
К сожалению, правительство подумало не обо всех возможных участниках. Если вы айтишник-фрилансер, руководитель ИТ-отдела в конструкторском бюро или удалённо работаете на зарубежную компанию, на льготную ипотеку рассчитывать не приходится. Хотя если программа будет успешно реализована, возможно, в будущем подумают и о других группах ИТ-специалистов.
Требования к объекту недвижимости
На июнь 2022 года программа льготной ипотеки для айтишников распространяется исключительно на первичный рынок жилья. Т. е. можно купить:
- квартиру в строящемся доме по договору ДДУ или в новостройке по договору купли-продажи у юридического лица (ИП или застройщика);
- квартиру в составе таунхауса или дуплекса (т. е. дома блокированной застройки);
- загородный коттедж от застройщика;
- участок для возведения частного дома (строительство должно осуществляться по договору подряда с юридическим лицом).
В течение всего срока ипотеки квартира или дом будут находится в залоге у кредитной организации. Однако заёмщик будет числиться собственником купленной недвижимости.
Какие риски?
Первое, что необходимо учесть - невозможность сменить работу. А если учитывать, что ипотека берётся на 10, 15, 20 или 30 лет, то перспектива не очень радужная. Некоторые айтишники прозвали льготную ипотеку «трудовым рабством». Нет, конечно, саму компанию сменить можно. Однако в течение трёх месяцев нужно будет найти место в другой ИТ-организации, которая входит в реестр Минцифры. Согласитесь, это требование порой сложно реализовать. Если найти место в ИТ-компании из списка аккредитованных Минцифры не выйдет, то ставка увеличится.
Как же изменится ставка, если айтишник сменит сферу деятельности или место работы?
- при приобретении готовой или строящейся квартиры – Х + 2,5%, где Х – это текущая ключевая ставка на момент заключения договора;
- при покупке другой недвижимости – Х + 4,5%, где Х – это текущая ключевая ставка на момент заключения договора.
Т. е. вместо 5% годовых придётся рассчитывать на 13,5% и 15,5% годовых соответственно. Весьма болезненное изменение. Ведь если не пользоваться льготной ипотекой для айтишников, то можно взять заём со ставкой в районе 6-9%.
Например:
Василий, являющийся сотрудником аккредитованной IT-компании, оформил ипотеку по льготной ставке 5% 10 июня 2022 года и купил квартиру в новостройке. В этот день ключевая ставка была 9,5%. Прошёл год. Василий уволился, но не смог в течение трёх месяцев найти место в другой аккредитованной ИТ-компании. В итоге его ставка по ипотеке возрастёт до 12% годовых (9,5% + 2,5%).
Не стоит забывать и о вездесущей коррупции. Велик риск того, что места в аккредитованных компаниях начнут доставаться не талантливыми специалистам, а тем, кто «подмазал» начальство. Ведь теперь это не просто высокооплачиваемая работа, но и шанс официально «откосить» от армии, получить ипотеку на выгодных условиях или быстро оформить вид на жительство в РФ.
Условие, связанное с обязательной работой в аккредитованной ИТ-компании в течение всего срока ипотеки, доставит немало сложностей и кредитным организациям. Им придётся как-то контролировать заёмщиков. Например, можно ввести ответственность за несвоевременное уведомление банка об увольнении или требовать ежеквартальную подачу справки с места работы.
Второй «подводный камень» заключается в том, что, в отличие от других программ с государственной поддержкой, банки могут отказывать потенциальным заёмщикам. Т. е., как говорится, количество мест на этом празднике жизни ограничено. Правительство планирует обеспечить новым жильём от 10 до 40 тысяч ИТ-специалистов.
Что дальше?
Безусловно, льготная ипотека для айтишников направлена на то, чтобы удержать как можно больше квалифицированных кадров в России. Ведь некоторые отечественные IT-компании начали предлагать своим сотрудникам релокацию, т.е. переезд в другую страну. И в том случае, если вы серьезно намерены связать свою жизнь с IT-индустрией и работаете в компании, входящей в реестр Минцифры, мы советуем воспользоваться выгодным предложением по оформлению ипотеки с низкими ставками.
