Прошедшая пандемия спровоцировала всплеск интереса к загородной жизни, так что для многих россиян с детьми стала востребована семейная ипотека на строительство и/или покупку частного дома. Эксперты «НДВ Супермаркет Недвижимости» рассказали об этом подробнее.
В конце 2020 года была запущена пилотная программа по льготной ипотеке на ИЖС, а с выходом Постановления Правительства РФ №587 от 14.04.2021 ее условия совместились с семейной ипотекой. Данный продукт сразу же получил положительный отклик среди населения и люди активнее начали покупать земельные участки под строительство.
Что показывает аналитика?
По итогам 9 месяцев 2024 г., выдача ипотеки на ИЖС превышает результаты прошлого года (+32% по количеству новых кредитов) благодаря высокому спросу.
Основной объем кредитов на ИЖС в III квартале 2024 г. по-прежнему выдавался по льготным программам (96%) − доля льготной ипотеки снизилась с 60 до 29% за квартал из-за окончания программы, но оставалась существенной за счет сделок, заключенных до 1 июля − доля семейной ипотеки почти не изменилась (35%) на фоне адаптации подрядчиков и банков к новым правилам (с июля 2024 г. кредиты на ИЖС по программе выдаются только при условии размещения средств на счетах эскроу) − доля других госпрограмм выросла с 7% в II квартале до 32%, в III квартале в основном за счет сельской ипотеки.
Портфель ипотеки на ИЖС достиг 1,1 трлн руб. на 01.10.2024 (+121 млрд руб. за квартал) – 5,8% от общего ипотечного портфеля (+0,6 п.п. за III квартал).
Кто может воспользоваться семейной ипотекой?
Программа семейной ипотеки до 6% годовых доступна:
- семьям с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет включительно, т.е. пока ребенку не исполнилось 7 лет (на старых условиях программой могли воспользоваться семьи, где есть ребенок до 18 лет);
- семьям, проживающим в малых городах численностью до 50 тыс. человек и имеющим двух несовершеннолетних детей (от 7 до 18 лет);
- семьям с двумя несовершеннолетними детьми, проживающим в регионах с низким объемом строительства или проживающим в регионах, имеющих индивидуальные программы развития. Всего таких регионов 35;
- семьям, где есть ребенок-инвалид.
Семейной ипотекой в 2025 году можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке у застройщика или для приобретения частного дома с земельным участком. Согласно новым условиям, кредит на строительство частного дома возможен, только если стройка ведется по 214-ФЗ или при заключении договора подряда с использованием эскроу-счета. Само строительство может вестись в том числе с использованием домокомплектов или типового проекта.
Весной 2024 года действие льготной госпрограммы продлили до 2030 года.
Какие условия у семейной ипотеки на ИЖС?
Условия по семейной ипотеке на ИЖС не отличаются от условий на покупку квартиры в новостройке.
Основное требование: покупка готового дома или договор подряда на строительство дома только от юридического лица;
Ставка: 6% годовых для всех регионов России;
Первоначальный взнос: от 20%;
Максимальная сумма кредита: в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области ─ 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.
Максимальный срок: 30 лет.
Как оформить семейную ипотеку на ИЖС?
Лидия Мальцева, эксперт «НДВ Супермаркет Недвижимости» рассказала на своем личном примере, как воспользоваться семейной ипотекой для строительства дома на земельном участке.
Что важно учитывать при оформлении ипотеки на ИЖС?
- Комфортность платежа. Важно сопоставить ваши доходы и расходы. Это поможет вам понять, насколько вы готовы нести на своих плечах «ипотечный груз».
- Выбор банка. Необходимо выбрать банк, который предлагает наиболее комфортные для вас условия кредитования, а также имеет удобное расположение отделений.
- Застройщик должен быть аккредитован в банке, где оформляется ипотека.
Можно ли рефинансировать семейную ипотеку на ИЖС?
Да. Семьи, в которых родился первенец, имеют возможность рефинансировать действующий кредит по семейной ипотеке. В Сбербанке уточнили, что рефинансирование ранее взятой ипотеки будет доступно только семьям c детьми до 6 лет включительно (пока ребенку не исполнилось 7 лет) и семьям, у которых есть ребенок с инвалидностью.
Как использовать материнский капитал на строительство дома?
Семейная ипотека также позволяет использовать материнский капитал на ИЖС в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
С 1 февраля 2025 года родители первенцев смогут получить 690 267 руб. При рождении второго ребенка выплата составит 912 162 руб., если семья не получала капитал за первенца, и 221 895 руб., если получала.
